一晃時間已經來到了2018年的秋天，在這一年中可謂發生了很多變化，有喜有憂。從最早的駕照考試新規出臺，報考條件放寬，考試難度增加；到后來的汽車年審規則改變，對于免檢的汽車，再也不用每兩年去車管所排隊驗車，直接在網上就可以辦理；再到后來北京突然推出新政策，從明年11月起外地車牌將每年限辦進京證12次，每次有效期為7天；另外，還有從今年7月份起，汽車車牌只要使用超過1年以上的就可以終身保存，相比以前使用3年以上才可以保存車牌的政策，新法規更加人性化。時間在變，政策也在變，光這大半年內出臺的新政策就可以用浩浩蕩蕩來形容。然而，再看看油價，這已經今年第八次上漲了，95#汽油突破8元/升指日可待，而在去年這時候北京95#汽油才6.6元/升。

除此之外，還有一件事兒是最近所有人津津樂道的，就是從今年8月份起，汽車保險要統一漲價，想必各位在之前也收到了保險公司打來的續保電話。其實早在去年，保險要漲價的事兒就已經放出了，得到消息的很大一部分車主都選擇在保險漲價前完成續保，然而續保的時候，很多人發現保險新規發生了很多變動，這又是這么一回事兒呢。

1.交強險繳納多少要看個人表現

根據交通部新規規定，從今年8月1日起，降低車船稅、車牌號可實現終身制以及交強險金額調整，其中，車險變革是所有項目中變動最大的。按照之前的規定，6座及6座以下的汽車交強險統一每年都是交950元，這次新規改革后交強險的金額已不再是950元，具體繳納金額要看車主表現。

其實，新規變動后交強險的費用是上下可以浮動30%的，也就是說交強險可能交665元，也有可能交1235元。關于具體規定就是根據車主在一年內有沒有發生過交通事故，如果一年中，車輛沒有發生過交通事故，保險也沒有出過險，那么在第二年就可以享受降低10%的交強險金額；如果車輛連續兩年內都沒有發生過有責任的交通事故，下一年就可以享受降低20%的交強險金額；同理如果車主在連續三年內保險都沒有出過險，那這樣就可以在下一年享受降低30%的交強險金額，也就等同于車輛交強險只需要交納665元即可。反過來講，如果車輛在一年內一次出險（不包含傷亡事故），第二年交強險金額保持不變，如果車輛在一年中兩次出險（不包含傷亡事故），那么第二年交強險金額會上漲20%，如車輛發生有責傷亡交通事故，交強險金額則會上漲30%。

2.新規擴大保險責任范圍

除了保險交納金額發生變動之外，新規保險范圍也發生了改變。按照要求，被保險人或駕駛員的家人都可在第三方責險項下進行賠付，相比過去車輛撞到自家人保險不賠的情況，這次變動使保險責任的范圍變得更廣了。除此之外，因為臺風、暴雨、冰雹、泥石流、山體滑坡、沙塵暴等自然災害導致的車輛受損，也都可以使用保險來理賠，同時，新規也刪除了多項自然災害不理陪的免責約定。

3.出險越少，駕駛習慣越好，保費越低

新規實行后，每輛車的保險金額會根據車輛一年內的出險率，以及車主駕駛行為習慣和駕駛風險綜合考量，計算出第二年的保險費用。所以出險越少，保費越低。

4.新增“代位求償”權

其實這個很好理解，就是當遇到交通事故對方負事故的全部責任時，但對方由于投保金額不足，無法賠償事故全部損失，此時就可以通過受損一方要求自己的保險公司先行賠付，然后由保險公司負責向對方追償。這樣一來，對車主來說，新規在很大程度上變得更方便，而且大大節省了發生事故理賠問題所耽誤的時間。

5.按折舊后車輛價格投保

以往無論是二手車還是新車都是按照發票金額進行計算保險金額的，但新規實行后，保險公司會按照車輛實際價值計算保險金額。比方說一輛新車的購買價為20萬元，使用5年后實際價值為10萬元，按照現行的保險新規，保費只需要按照10萬元的比例繳納即可。相比以往，新規實行后，這樣也能幫車主省一部分保險的費用。

6.車輛保費和“零整比”有關

新規還明確了不同品牌遇到車價相同時保費金額的差別，其實主要和車輛基礎保費的“零整比”有關。所謂零整比，就是指車型配件的價格之和與整車銷售價格的比值，當比值越大，車險費率也就越高。例如相同價格豐田凱美瑞和奧迪A3，雖然兩車價格都在20萬元左右，但保費上A3就要比凱美瑞高一些。

一年內連續出險，保險金額有什么變化？

想必很多人最關心的是保險改革后新的保險金額是如何計算的。其實，關于新規保險計算方法可以分為兩種：一種是一年內保險多次出險后保費上浮的問題；還有一種是連續多年保險未出險，保費打折問題。

簡單來說，舊政策下即使一年出個兩三次險，續保時依然能享有一定折扣，但新規規定，車輛只要在一年內出險，第二年的保費折扣就將取消。所以這也在一定程度上讓駕駛者開車更加小心，減少路怒癥的發生。按照新規要求，車輛一年內出險2次，保費上浮25%；出險3次，保費上浮50%；出險4次，保費上浮75%；出險5次以上，保費直接翻一倍。這也就意味著，你的車只要出險2次及2次以上，保險金額就會上漲。假如按照一輛車沒有保險折扣，一年的保險金額為5000元，連續2次出險，第二年保險金額就會變成6250元，3次保險員，直接跳到7500，4次8750元，5次10000元以此類推。

連讀多年未出險，保險金額有什么變化？

除了保險連續出險后漲價的情況之外，我們再來說說不出險又能省多少錢。據小編了解，以北京市為例，目前的商業車險費率，實際折扣與出險記錄有關。連續三年沒有發生賠款的最低折扣約為6折，連續2年沒有發生賠款的最低折扣約為7折，上年沒有發生賠款的約為85折。另外，保險公司還會根據客戶在該保險繳納費用的年數和車輛零整比進行相應的折扣計算?？傊?，每輛車的保險價格不盡相同，具體數額要在保險公司拋去風險保費計算才能得知。

總結：

如今，越來越高的營銷成本導致保險公司連年虧損，據2017年相關統計，國內58家財險公司中，僅有7家公司車險業務中略有盈利。所以企業為了扭轉乾坤，共同聯合推出了新的車險政策。而對于消費者而言，這樣的新政看似在一定程度上變得更有利于車主，其實當車輛一旦出現事故，第二年的保費則會大大增加?？傮w來說，車險新政推出有利有弊，不過從某種角度來看，這樣政策的推出會打消掉很多人不懼事故，故意挑釁的心理，從而也將會慢慢改善國內道路行駛亂的現象。